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フリーローンの審査基準は?

フリーローンはカードローンと同様に、無担保でお金を借り入れることができ、

使途を限定されない商品です。

しかし金利比較してみるとフリーローンの方が低めに設定されています。

ではこの金利の低さはフリーローンの審査基準にどのように関わってくるのでしょうか?

 

カードローンとフリーローンは何が違うの?

カードローンとフリーローンの分かれ目をコミカルに表現したもの

 

フリーローンはカードローンと同義に解説されることが多い商品です。

住宅ローンやマイカーローンなどの様に利用目的を厳しく制限されず、

事業資金以外なら自由に使える点や、担保なしで融資を受けられる点は確かに共通しています。

 

しかし、融資は最初の一度限りであり、後は借り入れたお金を毎月返済していくだけです。

カードローンの様に最初に借り入れをした後も返済と借り入れを繰り返せる、

という仕組みにはなっていません。

 

また、審査に比較的時間がかかるのもカードローンとは異なります。

多くの金融機関では、フリーローンの審査に3日から1週間程度の時間を費やしています。

融資を急いでいる方に対応している金融機関はあまりありません。

 

そして繰り上げ返済をするには数千円という事務手数料がかかるのが一般的であることも、

カードローンと大きく異なる点でしょう。

 

カードローンと異なるこれらの特徴は住宅ローンやマイカーローンではごく普通に見られる特徴で、

フリーローンはむしろ住宅ローンやマイカーローンに近いものだと言えます。

それを理解した上でフリーローンの審査基準について考えてみましょう。

 

 

ネットDE多目的ローン(フリーローン)

バンクイック(カードローン)

利用可能者

申し込み時満20歳以上 完済時満70歳の誕生日まで

前年度税込収入200万円以上

勤続1年以上

満20歳以上65歳未満の安定した収入のある方

利用限度額

50万円以上300万円以内(1万円単位)

10万円以上500万円以内(10万円単位)

年利

5.475%

1.8%~14.6%

融資までにかかる時間

約2週間

スピーディー

随時返済

事務手数料5,400円が必要

但、ネット返済の場合は無料

いつでも可

使途

資金使途を確認できる書類の提出が必要

自由

返済方法

 

口座引き落とし

口座引き落とし

銀行振込

ATMによる返済

(2017年1月3日現在)

 

一例として、三菱東京UFJ銀行のフリーローン「ネットDE多目的ローン」と、

カードローンの「バンクイック」を比較してみました。

利用条件や返済方法などではっきりとした違いがあることが分かります。

 

フリーローンの審査基準はカードローンと比べて緩い?厳しい?

フリーローンの審査基準について考え込む様子

 

お金の借り入れに当たって商品を比較検討する場合に、最初に目が行くのはやはり金利だと思います。

よく目にする金融機関の商品のイメージで、

フリーローンはカードローンより低金利だと思うも多くいることでしょう。

 

実際にフリーローンとカードローンを比較した場合、

都市銀行では10%以下とかなりの低金利で借り入れが可能になっています。

 

しかし、地方銀行では15%程度の金利を設定している場合が多く、

カードローンと変わりない金利設定になっています。

 

金利面で大きなメリットがある都市銀行では金利が低い分、

利用できる条件として最低年収や勤続年数が明記されていますので、

審査前の段階で利用できる人が限られています。

 

また、地方銀行ではフリーローンを利用できる条件として、

銀行の営業エリア内に住まいか勤務先があることを挙げている場合が多く、

こちらもやはり審査前に利用できる人は限られています。

 

申し込みができる条件さえクリアしていれば、フリーローンの審査自体は、

カードローンの審査基準よりは緩やかであると言われています。

 

これは、カードローンが借入限度額までなら何度でも繰り返し借り入れができるのと比べ、

フリーローンは最初に契約した金額を一度融資するだけだということによるものだからです。

 

ただし、先に挙げたように審査以前に利用できる人を年収や勤続年数である程度絞り込まれるので、

単純に審査基準は緩やかだと断定することもできません。

 

このように、「審査を受けられるかどうかの条件が厳しい」が「審査を受けられれば緩い(だろう)」

という特徴を持つのがフリーローンの審査だと言えます。






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